자영업자 분들께서 자금이 필요한 경우에 대출을 생각해보게 되는데 이 경우 우선적으로 정부의 지원상품 중 이용할 수 있는 것이 있는지 알아두는 것이 좋습니다.
정부의 지원상품은 저금리 상품으로 신규 대출을 진행하거나, 기존의 대출을 보다 유리한 조건으로 갈아 탈 수 있는 상품이 있으므로 해당 금융상품에 대한 정확한 내용을 파악해야 합니다.
- 목차 -
- 자영업자 대출
- 자영업자 대출 - 정책자금
- 자영업자 대출 - 신용보증재단
- 자영업자 대출 - 저금리 대환
- 자영업자 대출 - 햇살론뱅크
자영업자 대출
자영업자 대출의 경우 대부분 소상공인에 해당이 되기 때문에 다양한 지원을 받을 수 있다는 장점이 있습니다. 물론 모든 지원상품에 대해 해당되는 것은 아니지만 조건을 확인하여 대상이 되는 경우 저금리로 이용할 수 있습니다.
이 글에서는 정책자금과 함께 신용보증기금의 대출지원, 저금리 대환대출 상품과 금융권의 대출상품 등에 대한 조건 금리 한도 등에 대해서 확인하여 볼 것입니다.
자영업자 대출 - 정책자금
자영업자 대출 중 정책자금에 대해서 먼저 확인을 해보도록 할 것이므로, 구체적인 조건과 지원 내용 및 한도 등을 체크해 보시길 바랍니다.
자영업자 분들께서 정책자금 대출을 이용하고자 한다면 소상공인 보호 및 지원에 관한 법률에 의거하여 상시근로자 5인 미만에 해당되어야 합니다. (제조, 건설, 운수, 광업의 경우 10인 미만)
2023년 소상공인 정책자금
1. 성장기반자금
- 소공인특화자금 : 제조업을 영위하는 상시근로자수 10인 미만의 소공인
- 성장촉진자금 : 자동화설비를 도입하여 운영하고 있거나, 도입 예정인 업력 3년 이상
- 스마트자금 : 스마트, 혁신형 소상공인, 사회적 경제기업, 강한소상공인 / 로컬크리에이터
- 민간투자형매칭융자 : 기업가형 소상공인 매칭융자 주관기관으로 부터 추천을 받은 경우
2. 일반경영 안정자금
- 일반자금 : 업력 3년 미만의 소상공인
- 신사업창업사관학교연계자금 : 최근 1년 이내 신사업창업사관학교 수료 후 해당 아이템으로 창업한 경우
3. 특별경영 안정자금
- 청년고용연계자금 : 업력 3년 미만의 청년 소상공인 / 상시근로자 중 과반수 이상 청년 근로자 고용 및 최근 1년 이내 1인 이상 고용한 경우
- 소상공인/전통시장자금 : 민감금융 이용이 어려운 저신용 자영업자 대출
- 재도전특별자금 : 재창업 주니 및 초기단계 / 성실상환
- 긴급경영 : 재해 중소기업 확인증을 받은 경우
- 장애인기업지원 : 장애복지카드 및 장애인복지확인서 소지한 경우
- 위기지역지원 : 고용위기지역 및 산업위기대응특별지역, 조선사 소재 지역 등
자영업자 대출 - 신용보증재단
중소기업 및 소상공인에 해당하는 자영업자 대출 중 하나로 보증대상 조건에 충족하는 경우 사업장이 해당하는 지역 신용보증 재단을 통해서 지원받을 수 있습니다.
신용보증 절차
1. 보증서 상담 및 신청서 교부
2. 서류 접수
3. 조사
4. 심사 및 결정
5. 보증서 발급
물적 담보력이 부족한 기업 중 사업성 및 잠재력, 신용상태를 바탕으로 채무를 보증함으로써 보다 원활한 조건으로 자금을 조달할 수 있는 제도 입니다.
자영업자 대출 - 저금리 대환
전체 개인사업자 또는 법인 소기업을 대상으로 하여 자영업자 저금리 대출 프로그램을 진행할 수 있습니다. 해당 자금은 2022년 5월말 이전에 취급한 사업자 대출을 바탕으로 하여 개인사업자의 경우 1억원, 법인의 경우 2억원의 한도내에서 대환이 가능합니다.
저금리 대환 프로그램의 경우 은행의 모바일 앱을 통해 비대면으로 진행하거나, 직접 영업점에 방문을하여 대면으로 신청할 수 있습니다.
보다 상세한 내용은 저금리로 혹은 신용보증 기금 홈페이지를 통해서 확인을 해 볼 수 있습니다.
자영업자 대출 - 햇살론뱅크
만약 정책형 금융상품을 6개월 이상 정상적으로 이용하고 있거나, 최근 3년이내 정상 변제한 이력이 있는 경우라면 추가로 햇살론뱅크를 이용해 볼 수 있습니다.
최대 한도 2,500만원 이내에서 이용이 가능하며, 3년 혹은 5년으로 설정하여 이용하실 수 있습니다. 해당 상품은 정책형 서민금융상품으로, 어렵지 않게 승인 받아 이용할 수 있는 장점이 있으나, 저소득 저신용자를 대상으로 지원하는 만큼 모두가 이용할수는 없습니다.
<자격조건>
1. 정책서민금융상품 6개월 정상이용 혹은 3년이내 정상변제 이력
2. 부채 또는 신용도가 개선된
3. 저소득자(연 소득 3,500만원 이하) 혹은 저신용자(신용평점 하위 20%에 해당하면서 연소득 4,500원이하)
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